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标题: 非财务信息与中小企业信贷决策 ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究 [打印本页]
作者: 杨利霞    时间: 2021-3-9 18:04
标题: 非财务信息与中小企业信贷决策 ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究
非财务信息与中小企业信贷决策
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——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

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在中小企业融资依旧困难的大背景下，本文研究了商业银行应该通过何种手
  K/ E2 j5 c% A8 F' z- M段减小信息不对称，从而缓解中小企业融资难的问题。: L' J7 \- s9 N$ x$ F
硬信息是指关于企业财务状况等易于向第三者传播和分析的信息，而软信息' D" D9 s( u) N; c) N
是指关于企业主管理能力、诚信度、品格、企业经营景气度、竞争力等不易于代
: `9 k( \! p: U/ k$ W码化和向第三方传播的信息。软信息又称作非财务信息。
7 V: s: j+ J0 V( {+ P由于中小企业资产规模较小，财务制度不健全，难以提供理想的财务信息，
0 ]. O% J( B) z8 c, y* S因此在银行传统信贷决策模式下，中小企业必然面临融资困难的问题。非财务信# S) q4 r; O9 N% M, Q! y9 {$ e/ ^
息具有稳定性，从某种意义上，是比财务信息更重要的信息。为了缓解中小企业
( T" i* D9 Z5 G( j) O; E* X融资难的问题，同时也为了开拓中小企业贷款业务，银行必须重视中小企业的非
5 j# s( X& X8 F8 B: Z8 ?* G0 O% I财务信息。% A% `. a) u+ O; V' U2 I4 g* I/ s
本文的创新在于：提出一个基于财务信息与非财务信息结合的银行信贷决策, k* I8 u* o' `  O
的概念模型，并指出非财务信息的内容和获取途径。非财务信息主要包括企业主) c! b4 z# d+ J! I* M2 o
的年龄、学历、品格、企业的经营状况、员工的精神状态等多个方面。非财务信; C. ]. S) e, p
息主要通过实地调查与企业主的深度交流方式获得。
) {. C0 z4 X/ j案例研究和实证研究发现：非财务信息在银行信贷决策中具有重要作用，它, x* ?2 l% I! s% h8 V
与财务信息一起构成了银行的信贷决定基础。实证研究发现贷款申请人的年龄、
( L- F2 C* [2 P  g" a& t/ U' g性别、婚姻状况、贷款用途、抵押物价值对贷款金额具有显著影响。7 [+ p6 k7 O# P
本文的应用价值在于：对非财务信息在银行信贷决策中的作用及实施方法进
6 o2 h; k$ J: s- q3 h行了研究。本文的政策含义在于：为了缓解中小企业融资难的问题，政府应鼓励; u. f2 t0 s! y
银行收集企业的非财务信息，从而缓解由于信息不对称所导致的信贷配给问题。( j1 v( k0 |, Y; m1 a" q; b3 A
关键词：非财务信息；中小企业；信贷决策
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