【必读】非金融出身干风控该学哪些专业知识？

八百标兵奔北坡

         非金融出身能干风控吗？

   　 首先，回答你，不是金融科班出身没有任何影响，其次，风险控制，需要的知识很杂，会计要一点，审计要一点，FRM也要一点，但是还远远不够！梳理一下，需要哪些知识：

   　 1、财务知识。这里的财务知识，包括会计、财务管理、税法、审计。企业有很多很多信息，但是大家能够交流的，往往是财务数据。各个行业、千差万别，但是，归根结底，都统一到三张财务报表。

    　所谓一通百通，一旦你对一个企业的会计做帐，从一笔一笔业务，到会计科目，到会计报表，到财务指标。熟悉了以后，任何企业，都可以如此套用。不同行业的财务指标略有差别，但是原理是一样的。

    　会计知识很伟大，在于它很简单，而且提供了我们认识所有企业的一面“照妖镜”。如果你不懂会计，那么你需要掌握的知识就无穷无尽了，你分析企业就得去数座椅板凳（这也很重要，正如有的人一叶知秋，看到总经理办公桌上的灰尘，就知道企业经营衰败），可想而知，其难度有多么大，人与动物的区别就在于人懂得使用工具，财务会计就是一个工具，一个我们了解企业经营状况的工具，简单而实用。为何要审计知识呢?假的财务报表，分析了反而误导。要掌握一些常见的审计方法，通过这些方法去验证企业财报的真实性，挤掉水分。

    　看书是一方面，考证书也是一方面，听课也是一方面，还有更重要的是走出书本，去和会计们交流，去和财务经理交流。

  　  2、法律知识与政府办事规则。现在政府倡导依法治国。暴力催收有，但是很少人愿意卷入，所以我们要掌握一些常见的法律常识。例如，找一本民间借贷一本通之类的书，看看，大略的知道原理。

    　然后找找司法裁判案例，看看，有哪些漏洞，借款人可以钻什么空子。然后找找律师办案手册、法官手册之类的书看看，对法院权力运行有个了解。还有一些执行方面的案例，银行不良资产管理、风险资产经营、资产管理公司的一些案例，他们在这一块比较专业，经验也比较多，可以看看。

   　 土地与房地产制度，这一块，要下功夫去熟悉。因为房地产在金融业务方面占了很大比重。什么招拍挂、四证、房地产分类、金融政策，要梳理。

    　还有公司制度，登记注册、备案、审批、核准、年鉴等等，工商税务环保、劳动等等。

    　看书是一方面，考证书也是一方面，听课也是一方面，还有更重要的是走出书本，去和律师们交流，去和法院的朋友交流。所谓听君一席话，胜读十年书。很多内幕，潜规则，书本不会写出来。

   　 3、心理学知识。所谓面审，交流沟通，观察对方的一言一行，要善于察觉谎言，要善于发现对方的潜台词。识别谎言，有一个专门的电视节目，还有很大量的书籍。可惜大多数都是国外的，国内不大适用。

    　这一块，一方面你可以看看国内最好的，如北师大的心理学，包括去网上听听他们的课程。还有，《微表情》，这方面的东西，也可以翻看。询问技巧呢？可以参考公安刑侦的审问方法，还有纪委办案的询问技巧。

   　 4、社会常识。包括婚姻家庭、伦理、人情世故、交友圈等，这些方面要了解一下，因为很多个人的行为和其家庭密不可分。可以看看这方面的电视节目，看看杂志，报纸（真实案例，而不是那种瞎编骗稿费的文章）。

   　 骗贷，跑路，对一个家庭的影响是很大的。而很多人，稳定的家庭生活是贷款很重要的一方面。家庭出了问题，贷款还不上，这种很多。一个人的为人处世态度，交友圈子，过年过节、出生做寿，红白喜事。这些对于一个成年人，都是大事。这些都是私人生活，而恰恰是这些私人生活，是我们信贷调查经常忽略的。我们只看到那些人的工作生活、职场起伏。

    　职场都是面具人，私人生活反映了一个人的真实态度。为了骗贷，可能说的天花乱坠，但是私人生活为人如何，需要认真分析。很多年轻的信贷员，这一块社会知识比较少，没结婚，不知道柴米油盐酱醋茶，和借款人聊天的时候往往容易忽略这一块。

    　5、调查方法。这一块，杀猪宰背脊，各有各的刀法，无法一概而论。有的人一顿酒，把借款人摸得一清二楚。有的人人肉搜索很厉害，有的人善于使用***。有的人善于化装，卧底，碟中谍。

   　 总之，得有特工的本事，单枪匹马，去一个城市，完成一项任务，全身而退。很多谍战电视剧、007系列，尽职调查，是完成一项任务前的基本工作。系统的知识，可以找一本《情报方法》之类的书看看，里面有最新的技术。

    　6、经营常识。由于很多微贷都是做生意，那么你要有一个老板的思维。这样你才可以和对方对话，能听得出什么是靠谱的事情，靠谱的事情才能贷款，不靠谱的事情不能贷款。

    　做过生意的人，才能知道生意难做，借款人口口声声说的天花乱坠的项目，你怎么从来没遇到过呢？做过生意的人，才能知道生意有哪些风险，这些坐在办公室想是想不出来的。作为职员，没办法，只能多接触，多听多看多想，努力构造老板思维。

衫衫学长

不同意楼主的话。楼主的观点明显是大数据时代之前的做法，强调风控的跨行和社会经验，这对于曾经的风控岗位来说确实是金科玉律，但这也是导致这个行业发展不起来的最大的原因——培养一个有经验的优秀的风险管控师需要大量的项目实操经验和某些天赋，甚至深谙人性。然而互联网的本质就是降低门槛提升效率，机器学习和数据科学的兴起，让人们可以发现许多成熟的模式和类似的方法，通过数学建模把这些行业经验积累和模型化，再加上现代的数学建模方法，让数据发声，才是现代金融业的风控方向。
楼主你OUT了