大数据时代的创新模式实录

迷途

“2013(第十一届)中国企业竞争力年会”于11月15日-16日在北京召开。酒仙网电子商务股份有限公司董事长郝鸿峰；人人贷创始人合伙人杨一夫；天弘基金互联网金融产品部总经理李骏出席了“大数据时代的创新模式”圆桌讨论。 　　以下是文字实录： 　　大数据究竟是什么，它能做什么，它又能改变什么，我觉得一会儿我们在这个话题中去讨论这些问题。 　　首先我想嫩不能请三位比较感性地举一举自己在商业中的例子，来跟大家增加一下对大数据的感性的认识，大数据就近是什么，结合你们的商业实践。 　　李骏：刚才提到了，我们在整个余额宝和增利宝的运作过程中，其实确实运用了很多大数据的成分。提到大数据，我觉得首先是我们在这个运作过程中，跟传统的基金的运作确实有很大差别，传统基金你很难去想象，提前基金经理能知道什么时候有多少人走，什么时候有多少资金来。但是在余额宝限时运作过程中，我带领的数据分析跟投资人预估的小组，天天就会感受到全国的现在已经近三千万人的用户，很多小行为。比如说我举个例子，我们可以看到每月的月底，大家在还信用卡、水电煤的缴费，可能它的消费会增长。也能够看到全国多数的公司在5号左右发薪，我们的产品在5号左右有比较多的增量资金涌入，所以可以说大数据的应用，已经彻底改变了整个货币基金在个人消费者的群体中的投资的行为。我们的基金经理王登封德夫人前几天刚刚给他填了个宝宝，在传统的货币基金中一个管一千亿资金的基金经理，他在平时忙得一塌糊涂，但是我们在通过大数据的分析，其实基金经理相对来说，他面对的投资环境是非常宽松的，他甚至有时间去陪老婆产检，他可以在自己的手机上看到明天的投资人是怎么样的，甚至未来一个月、未来一年资金的流入是怎么样的，资金的流出是怎么样的，他甚至可以用一个月时间跟很多银行机构询价，询一个月以后投一百个亿出去。这个跟传统的上午10点半确定，10点之前大家紧张的报价形成了鲜明的对比，我自己感觉是大数据的应用，既改变了我们整个产品的特制，也改变了整个产品的投资。 　　主持人：使我们的生意更精致了，投资更清且了，下面是郝总。 　　郝鸿峰：关于大数据我们非常直观的一个感受，是我们最近在和这些广告推广过程中，我们发现在过去在门户网站买一个固定的通栏，可能一个月需要几百万，但是我们通过大数据的分析，我们只对那些对酒感兴趣或到个酒仙网的这些消费者定向投放广告的时候，我们发现只用了5%到的10%的广告费，就可以起到过去一样的效果。因为酒类的销售，占到社会在超市零售的比例，大概在3%到5%，也就是说我们在一个门户网站上投放广告的时候，有90%以上的是浪费掉的，他是对酒不感兴趣的，所以我们通过大数据的技术方面的工具，可以有效地切实地降低我们大量的市场费用和广告投放费用，谢谢。 　　主持人：双1111时候，酒仙网卖了2.2的亿，原来我们计划是多少？ 　　郝鸿峰：我们原来的计划是保底要做到两个亿，力争做到三个亿，后来还是基于消费者体验的各种原因，还是恰恰好更好。 　　杨一夫：现在大数据这个词很热，我觉得这个词里最重要的是什么？其实数据一直都有，中了还是这个“大”字，就是什么样的规模可以称为大数据。现在大家虽然都在谈大数据，我觉得没有人可以很确切地把这个东西定义出来，到底数据量大的什么程度或者什么样的数据就可以称为大数据。我有一个很直观的感觉，可能原本不被应用的一些数据，或者说原本可能跟你的希望区市县的一些功能差异很大的这些数据，你给它整合起来，找到了一种方式，能够帮你去做一个决策，去很有效地指导你去做一个实现你目标过程中一个决定的时候，我觉得这个可能是一个大数据，我自己的感受，我说得可能也不是特别清楚。 　　我举一个例子，现在互联网对大家生活方式的影响已经越来越深了，在最初的时候你使用互联网过程中，只是把它作为一个门户或者作为BBS发一些帖子，回一些帖子，在这个过程中世纪还是更虚拟的世界。这个世界跟现实的世界的隔离是非常开的，但是现在随着社交的互联网化，各种各样的传统行业跟互联网的融合是越来越高了。在融合过程中虚拟世界相对于现实世界又有一个什么特点？它的所有中间的行为，你在互联网上所有的行为都是可被记录的。就像在现实生活中你整天所有的行为全都是能够严格被记录的话，中间可挖掘的东西是非常多的，当然这里面可能有一些法律或者道德上的问题，这个抛还不谈，咱们只谈技术的话，你在互联网上所有的行为严格来讲都是可被记录的，也一定是有一种方法，能够去找到这样的数据的使用方法的。比如说作为跟我们行相关的，比如视信用评价的事情的话，比如说一些很不相关的事情，比如说你在填一个借款申请表的时候，你用的是大写小是小写，你的联系方式第一遍填的是正确的还是虚构的电话，等等这些看起来可能并没有那么直接相关的数据，其实都能够整合到一起，形成一个风险评价去使用。包括其实在美国硅谷已经有一家公司，利用很复杂的算法，包括你出现在什么样的新闻里，这个新闻本身是正面还是负面，同样出现在新闻里的人是什么情况，你平时的通讯记录里面都会跟哪样一些人联系，你的消费记录是怎样的，你的移动社交或者社交过程中有什么样的好友，用一系列看起来没有那么多关系或者说很庞大的一些东西，用很复杂的算法总统能够酸楚一个人的社会地位，他的消费习惯等等，帮助商家去进行一些精准营销。我想这个其实也是说，给我们一个什么启示？未来的信用评价，大家知道银行信用审核过程中风险评估有十几个到几十个这样的变量作为一个支撑，去评价一个人的风险。但是未来到互联网时代，这个评价模型可能有几百个甚至上千个，这个才是真正的大数据。 　　主持人：杨总能不能换个方式总结一下，原来有句话说叫人在做天在看，当互联网深刻地融入到人们的生活当中的时候，应该是人在做互联网在看在记录，所以你就为你的金融提供了一个信用评价的基础。 　　杨一夫：互联网的功能就是把原来不可被记录的数据变得可被记录了，去实现这些数据的价值。大数据时代刚刚开始，没有人完全明白了这些数据应该怎么去使，还是应该在看到未来有一天我们可以去使它，而且我们已经猛攻把它记录下来的时间点。 　　主持人：有一些嘉宾是专门来听互联网金融的，你这些数据的来源是哪儿？ 　　杨一夫：首先我刚才讲的话，大数据是什么，我们不认为我们应用了大数据的很多技术，因为大数据还没有做得很明白。因为包括我前一段时间去美国，包括跟硅谷的一些公司，包括跟P2P借贷行业做了一些交流，他们对大数据也在观望的阶段，也没有在很理想的状态下把大数据的技术完全使用出来。目前还是针对性更强的一些方法，只不过利用互联网这样的一个方式，可以比较有效去降低交易成本，包括可以会很有效去形成一些常委效用，整合一些社会上的碎片资金，算是这样的一个过程。 　　主持人：总但地总结一下第一轮各位嘉宾的回答。李总举个例子是说通过大数据的使用，我们提高了投资的决策的效率，也提高了管理的效率。酒仙网实际上降低了我们的交易成本，人人贷是通过当率的使用降低了交易风险。这是刚才第一轮回答，目前在座的嘉宾的企业利用大数据已经做到了什么。 　　下一轮提问，下一步想利用大数据做什么？ 　　李骏：我感觉大数据这个话题确实很大，我就把它缩小一点。因为我们现在我自己作为天弘基金互联网金融产品部总经理，实际上是带着一个数据团队，在分析整个这些用户的数据，包括有一些目标客户的数据。首先我应该先说一下我们为应用大数据线做了什么。大家一提大数据，好像这个数据已经在那儿了，而且处理起来好像很简单，其实这个数据这个东西，就是大所以不同，大数据的应用的难度是非常大的。我举个例子，我们在余额宝的实际交易中，现在积累的这些历史数据，确实是非常丰富的，但是一方面是客户量巨大，另一方面交易的单数、交易的单数非常大，笔数非常小，在这种情况下，我们想去比较好地分析这些海量的数据，其实我们投入了大量的资源。大家可能看到了报道，我们双11的时候，双11之前在10月底  已经整个直销和销售系统都上了拉力云，双11的时候我们超过四百台的服务器来支撑。基于这些数据我们去干什么？我们现在做一个小课题，我们现在也在研究，因为之前整个余额宝实际上只是对阿里系内个人的客户开放的，包括个人的卖家，实际上出于流动性风险管理的考虑，我们是对它的天猫[微博]的商家包括一些大的B类商家是没有开放的，为什么呢？因为我们是吸取了传统的一些货币基金在流动性管理上的一些问题。因为传统的货币基金  统计过，个人投资者平时进出的比例每天只占资金净资产大约2.2%，而机构投资者占7%多，为什么货币基金经常到了资金一紧张的时候就出现风险？其实也是因为大量的机构投资者进出，他的套利行为对基金整个有个冲突，但是它使得所有客户都  了风险的干扰。或者说是用另一种口径来说，不让机构投资者的超高流动需求来降低本来应该属于个人投资者的投资回报。现在我们既然决定去，还是对商户有一定的开放，因为毕竟他也是一个机构投资者，他的资金进出都会比较大，所以我们的大数据中心跟阿里的BI一起都在做这个分析，什么样的商户对他开放了以后，既不影响一般投资人的流动性，反而一般投资人的流动性是有利的。我举个例子，刚刚过去的双11大促，它确实是成交了350多亿，实际上个人投资者在花钱的同时，很多买家、商户他是在收钱的，这个过程中其实如果你把我得好，很可能让你的资金池子更加平稳，如果更加平稳的话投资一欧的稳定性、高效性就能更好地得以保证，而不是受机构投资者的进出降低投资的收益，所以我带的项目组现在就在做这个核心的课题，如何从数据上来区别不同品类的卖家，他们的帐期，他们的平时收货和发货的这些具体的资金流程分析，包括限额的设置、限多少有可能会，最终能使得既达到平缓的效果，又不受流动的冲击，这个对于流动的管理，对于产品的每一步的改造，现在每一步改造都是大数据现行的，这个课题从上星期开始，现在已经半个多月了，估计有半个多月，应该能有一个大概的成果。 　　主持人：天弘基金的愿景是早日成为第一家过万亿的基金，是吧？ 　　李骏：我们想的还是已经实际，现在已经有三千多万的个人投资者把信任托付给我们，我们做每一件事确实感觉责任的重大，我们希望每每个改动推出之前，做最充分的分析，让推出来的东西就是精品，推出来的东西绝不会影响到客户，把这种责任感放在第一位，所以我们也是投入了巨大的资源。包括和阿里，两边的数据分析人员，付出了巨大的努力。 　　主持人：我们已经做成的事和想做的事关联性非常强。像刚开始提到的更深入地把这些数据为未来更精确的投资管理的水平提供服务和参考。 　　李骏：昨天其实我在经验协会跟行业的几个产品设计的人员和基金经理进行交流，他们说这个太可怕了，他们作为一个传统金融行业，他们还没有BI这个岗位，说天弘已经在产品设计之前，就和阿里的BI一起，确实我们的跟阿里一起在做大数据分析了，他们觉得这个将来可能是个非常厉害的武器，我们也希望通过这个，根本上目的还是不对之前的用户流动性的管理造成影响，并且反而对它的流动性的平稳，能够有更好的影响。 　　主持人：你们在通过大数据的挖掘，去进一步强化自己在商业模式上的领先地位。 　　下一步用大数据做什么？ 　　郝鸿峰：我们用大数据为我们的上游客户，我们的酒厂，能够提供它在全国的销售分布的热力桶。我们能清晰地知道杜康或者顺和它在全国的哪一个地区某一段时间卖得特别好起来了，他就可以有意识地在这个区域进行加大市场投入和在这个市场进行做一些招商的工作，让他这个品牌在当地的启动，可能会更加有效。第二，是关于数据部门在给我们的消费者，更我们的会员推送相关的产品的时候，我们的精准性。比如说经常喝茅台的消费者，我在给他推荐产品的时候，我就给他推荐同一个类型，比如说酱香型的酒，从而能够让我们的市场推广更加精准。这是关于经营以外的另外一个话题，我们前段时间在思考一个什么问题呢？大数据可能对我们人类，比较大的一个贡献是什么呢？让一个会思考的或者有道德的机器人，可能就会诞生。因为当一个事情，当一个机器它遇到这样一个问题的时候，它就会来搜索遇到这样同样的问题，80%的人会怎么思考，它就会让机器人思考和道德变成了可能性，谢谢。