网络金融6大模式

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    互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的全新领域。它与传统金融的区别在于互联网的便利性、范围性、透明性，中间成本核算也更为低廉。由于互联网的特性，从而扩大了互联网金融的模式，就我国目前的互联模式大致划分为：网银平台,电商平台以及目前市面上比较多的能具体操作的P2P模式。
1 b' {  r! {  Q# g    在互联网金融模式下，因为有搜索引擎、大数据、社交网络和云计算，市场信息不对称程度非常低，交易双方在资金期限匹配、风险分担的成本非常低，银行、券商和交易所等中介都不起作用;贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行，这个市场充分有效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态。
* P2 Q. X+ ]7 z9 v$ @4 _    互联网金融目前总结起来可分为6种模式：
- z7 p. t. z1 G7 P( Q, p    1. 第三方支付:目前第三银行支付牌照已经发放了250多个，其中真正从事互联网支付的企业有97家，另有150多家预付卡公司。互联网支付企业的支付总量约达6万亿元，占到整个支付总量的0.5%。
9 I& M% P: G. ?  E# E    2. P2P贷款模式:例如人人贷等公司，其实就是N个人组成的俱乐部，利用信息的不对称，在俱乐部成员之间互相借贷。P2P贷款的核心就是，利用互联网几亿人之间的信息不对称，让他们相互接待，把信息的不对称减到无穷小。
　　3. 阿里小贷模式:通过分析淘宝网上的大量信息，利用支付宝，给每个人发贷款。这种做法和银行的做法完全不同，是一种自动放贷机制。淘宝商户所有的行为构成了本身风险的定价，然后阿里小贷根据风险定价，给它授信额度，可以随时贷款、随时还息。最终形成一个动态的风险定价过程。
　　4. 众筹融资:在美国，一个人如果有一个好想法，他就可以把这个想法放到网上，让大家给投资，然后用这个产品还款。投资者在网上投资可以获得股权。现在世界上只有美国正式通过法律规定，小企业可以通过这种方式获得股权融资。
　　5. 余额宝模式:其实互联网卖金融产品没有什么特殊性，但是余额宝把货币市场基金具有的货币功能和网络支付结合在一起，突破了时间和空间的界限，这是一般的物理网点做不到的。
　　6. 互联网货币:互联网货币可能是未来互联网金融上升到顶级的状态。现在所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司发起挑战，将来发展到互联网货币的形态将对央行构成巨大挑战。
7 ?5 s) J% j5 d1 i5 H7 v  v1 L; R- ]! g    以下两点可以更明确的确立互联网金融的优越性：
# [# e: {2 R: t/ W* ^4 n5 l    第一是对于小微金融的支持。在目前金融大环境下，大力发展小微金融是现在金融业的重中之重。而小微企业还是觉得融资难，借钱难，这就更突出了对此的迫切性。互联网金融就很好的缓解了国家一部分小微企业对于“两难”问题的解决方案。
% M8 m# P" T1 B5 k$ E( K$ U    第二是互联网的便利性在互联网金融上的突出表现。在现在人人都想理财，可时间和金钱的门槛又让很多人只能放弃了这部分的想法。但是互联网在时间上的便利性完全打破了传统金融“朝九晚五”的理财时间，互联网金融可以做到7天24个小时全天候的理财;对于门槛一说由于传统金融上有存款和贷款的指标，所以在运用同样的人力与物力的同时，传统金融是绝对会以一个高门槛来作为界限的。但在互联网金融上就摒弃了传统金融的中间成本和资金链的阻碍，通过对于借款人和投资者中间这座“互联网金融平台”的桥梁，让其能更快、更好的为两端人群所服务。
    对此，华夏泉盛理财投资分析师认为：支付便捷，搜索引擎和社交网络降低信息处理成本，资金供需双方直接交易，可达到与资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长同时，大幅减少交易成本。
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