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升级 0.5% TA的每日心情 | 擦汗 2014-2-14 13:18 |
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签到天数: 25 天 [LV.4]偶尔看看III
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互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的全新领域。它与传统金融的区别在于互联网的便利性、范围性、透明性,中间成本核算也更为低廉。由于互联网的特性,从而扩大了互联网金融的模式,就我国目前的互联模式大致划分为:网银平台,电商平台以及目前市面上比较多的能具体操作的P2P模式。
2 |& R# X+ v) a$ w. l9 h 在互联网金融模式下,因为有搜索引擎、大数据、社交网络和云计算,市场信息不对称程度非常低,交易双方在资金期限匹配、风险分担的成本非常低,银行、券商和交易所等中介都不起作用;贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行,这个市场充分有效,接近一般均衡定理描述的无金融中介状态。
& d/ Q; F D" Y 互联网金融目前总结起来可分为6种模式:
# j8 J! C7 q( W/ k 1. 第三方支付:目前第三银行支付牌照已经发放了250多个,其中真正从事互联网支付的企业有97家,另有150多家预付卡公司。互联网支付企业的支付总量约达6万亿元,占到整个支付总量的0.5%。
9 f. z2 M5 J3 G& A 2. P2P贷款模式:例如人人贷等公司,其实就是N个人组成的俱乐部,利用信息的不对称,在俱乐部成员之间互相借贷。P2P贷款的核心就是,利用互联网几亿人之间的信息不对称,让他们相互接待,把信息的不对称减到无穷小。
9 q) @% `, ^3 U v8 f 3. 阿里小贷模式:通过分析淘宝网上的大量信息,利用支付宝,给每个人发贷款。这种做法和银行的做法完全不同,是一种自动放贷机制。淘宝商户所有的行为构成了本身风险的定价,然后阿里小贷根据风险定价,给它授信额度,可以随时贷款、随时还息。最终形成一个动态的风险定价过程。
s6 K4 A( a" |7 F) Y9 E3 y 4. 众筹融资:在美国,一个人如果有一个好想法,他就可以把这个想法放到网上,让大家给投资,然后用这个产品还款。投资者在网上投资可以获得股权。现在世界上只有美国正式通过法律规定,小企业可以通过这种方式获得股权融资。
, a/ U. e2 l8 {" y& I8 a 5. 余额宝模式:其实互联网卖金融产品没有什么特殊性,但是余额宝把货币市场基金具有的货币功能和网络支付结合在一起,突破了时间和空间的界限,这是一般的物理网点做不到的。
. s2 R/ ^) _' Y8 d8 w: L 6. 互联网货币:互联网货币可能是未来互联网金融上升到顶级的状态。现在所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司发起挑战,将来发展到互联网货币的形态将对央行构成巨大挑战。
0 S. R( r3 V/ J2 N 以下两点可以更明确的确立互联网金融的优越性:3 t8 k4 }. b, O6 X
第一是对于小微金融的支持。在目前金融大环境下,大力发展小微金融是现在金融业的重中之重。而小微企业还是觉得融资难,借钱难,这就更突出了对此的迫切性。互联网金融就很好的缓解了国家一部分小微企业对于“两难”问题的解决方案。
* ]. ~/ \2 O" a1 F$ W I" k* U 第二是互联网的便利性在互联网金融上的突出表现。在现在人人都想理财,可时间和金钱的门槛又让很多人只能放弃了这部分的想法。但是互联网在时间上的便利性完全打破了传统金融“朝九晚五”的理财时间,互联网金融可以做到7天24个小时全天候的理财;对于门槛一说由于传统金融上有存款和贷款的指标,所以在运用同样的人力与物力的同时,传统金融是绝对会以一个高门槛来作为界限的。但在互联网金融上就摒弃了传统金融的中间成本和资金链的阻碍,通过对于借款人和投资者中间这座“互联网金融平台”的桥梁,让其能更快、更好的为两端人群所服务。
9 T b% \! X( n8 d, G 对此,华夏泉盛理财投资分析师认为:支付便捷,搜索引擎和社交网络降低信息处理成本,资金供需双方直接交易,可达到与资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率,并在促进经济增长同时,大幅减少交易成本。8 o. T# q* M8 u# k
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