Wecash闪银大数据下新型资信审核方式

百年孤独

     4月22日 从去年年底开始,互联网金融在基于网络普及的驱使下，逐渐出现在人们眼前，各种互联网金融产品在2014年初展现出势不可挡的势头，这无疑是象征着新的金融时代的来临，互联网金融注定颠覆传统金融业模式。同时，由于移动互联网的逐渐覆盖，“小屏幕上的金融”也成了金融行业内部共同开拓的新道路，从前的柜台式销售不再成为唯一方式，更快速便捷的交易模式，注定会对传统模式进行冲击，但是由于传统资信审核方式难以删繁就简，使得审核步骤并不能跟上时代的步伐，所以，基于网络授信模式的新型互联金融服务就成为了众望所归。以往的P2P贷款网络模式就经由互联网方式使更多的微型企业寻找到了融资渠道，而这种模式是否可以运用到个人用户服务上，使得更多的人能够通过化繁为简的渠道获得正确的资信评估?Wecash也许会给我们很好的答案。

　　Wecash是一款从“大数据”角度出发，根据使用者在社交媒体、SNS社区等公开平台上发布的信息，通过特殊数据分析方法进行信用额度以及偿还能力的评估，从而判断使用者是否拥有一定额度的贷款资格，这种方式既便捷又快速，并且不存在传统金融模式中的主观偏见。由于Wecash目前才用挂靠腾讯微信平台，依托微信强大的交互功能以及庞大的用户体系，同时结合来自微博、人人网等多家社交媒体的信息源，通过独有的评估模式，最快用户可以再在15分钟内获得授信，更方便快捷于传统信贷业务模式。

　　传统审核所存在的标准单一、缺乏全面评估的弊端在Wecash的大数据分析后，都会迎刃而解。快捷的授信方式即省去了申请人频繁跑银行，提供大量书面材料的麻烦，对于使用Wecash分析所得数据的企业来讲，又节省了大量人工审核所带来的支出，降低边际成本的消耗，有利于以更有优势的利率吸引用户，使借款人的偿还成本降低。

　　所谓“大数据”，具体到Wecash采用的全新贷款人信用评估数据模型，就是通过申请人所提供的超过5000条原始信息进行数据分析，这些信息的来源主要是申请人提供的社交数据，这是与传统资信审核截然不同的新型信息来源，这在以前是从来不会被考虑到的因素，越来越多的公司企业注意到社交数据的独特价值，通过这些信息不仅可以获取用户真是需要发掘潜在消费群体，同时还可以获取用户的经济健康状况以及偿还能力甚至违约率，这些都是大数据带来的好处，从用户角度上来说，在经过精准分析后或得到信用评估，即不用去迎合金融机构的高门槛也提醒对自身信用的审视。

　　Wecash作为一个互联网信用评估平台，弥补了传统审核模式不灵活、不接地气的弊端，节省时间也节约成本，在国外这种模式也正在逐渐走向成熟，美国的ZestFinance所使用的通过该公司研发的“学习机器”对从申请人数万条原始信息进行的分析，从而对信用风险进行评级，相比传统10-15条数据相比，更精准更科学。但ZestFinance社交媒体数据并非该公司最关注的数据源，然而，沃顿商学院市场营销学教授埃里克·布莱德劳(Eric Bradlow)表示：“社交数据是一个很有价值的额外数据源，对某个人的信用行为具有很强的预测性。当一个人的资料非常稀少时，这样的数据尤具价值。”Wecash则抓住了社交数据，这一看似浅显，但实则大有作为的信息来源，通过独有的“大数据”分析系统更科学精准的获取资信评估。

　　由于Wecash面世不久，产品日式日趋完善，得知近期会推出的APP应该会有完全不同的应用场景，对更全面的自动化审核，高速用户数据处理，和缩短审核时间给用户带来的快速体验，都值得期待。有理由相信这款产品未来市场是十分广阔的，这不取决于一片文章，一段文字，而是让客户给出答案。