大数据是普惠金融的未来！

迷途

以“跨界、颠覆、融合”为主题的首届互联网金融全球峰会于2013年10月30日上午九点在北京召开。翼龙贷网董事长王思聪应邀出席本届峰会并发表题为“温州金改的P2P模式”的演讲，结合翼龙贷网的普惠金融实践，对“大数据”进行了深刻的剖析。 毫无悬念，“大数据”依然是本届大会上最大的热点和焦点。不管是大数据已初具规模的BAT巨头（百度、阿里、腾讯），还是名不见经传的小平台小网站，都自称正在构建大数据战略。 据了解，最早提出“大数据”时代到来的是全球知名咨询公司麦肯锡，麦肯锡称：“数据，已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域，成为重要的生产因素。人们对于海量数据的挖掘和运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。” 而阿里小贷基于电商平台数据快速放贷模式的出现，给中国互联网金融行业提供了新题材，引爆了中国互联网金融的大数据热潮。 9月30日上午，中共中央政治局以实施创新驱动发展战略为题举行第九次集体学习，百度创始人兼CEO李彦宏作为创新企业代表向中央政治局讲解了信息技术领域的前沿课题——大数据的发展情况。在新闻联播和众多媒体的渲染下，“大数据国家战略”一夜之间成为全国人民街谈巷议的大众话题。 翼龙贷网董事长王思聪却在本届峰会上提出：“大数据不是万能的！” 王思聪认为，普惠金融之所以很难推行，难以实现可持续发展，原因在于成本和风控难以两全——一般而言，信贷业务的风控能力与风控成本是成正比的，如果加强成本控制，则需要相应地放松对风险的控制，如果要加强风险控制，也需要增加相应的成本预算。 “互联网技术为普惠金融的推行提供了可能。互联网技术大大提升了风控的效率，也在一定程度上降低了风控的成本，但这里还得有个前提，那就是拥有了足够支撑授信决策的数据积累。” 互联网技术并不能凭空制造数据，“大数据”只能通过人机交互实现原始数据（一手数据）采集，通过网际共享实现二手数据采集，而在没有原始数据的条件下，大数据也无能为力。比如，相当一部分农村客户并没有信贷记录，没有银行账户流水，没有上网经历，在对他们进行授信决策的过程中，互联网技术毫无用处。 “但，没有大数据是万万不能的！”王思聪似乎在说绕口令。 王思聪表示，离网人群的数据采集终究要有人来做，需要有人去线下做原始数据的采集，而翼龙贷网遍布全国的运营网络就是在做这么一件苦活、累活、脏活，但是他认为这是值得的。 “客户在还清贷款后需要第二次借款或者第三次借款，则可凭借历史数据来进行授信决策，人工入户调查的重要性大大降低，决策效率提高了，成本也相应降低了。值得一提的是，历史数据理论上是可以无限次重复利用的，换言之，用户再次借贷的风控边际成本为零，用户借贷次数越多，风控成本就会越低。” “服务好离网人群是普惠金融的责任，而大数据是普惠金融的未来！”王思聪用他掷地有声的“大数据宣言”结束了演讲。 会后，记者约访了王思聪，在台前神采飞扬的王思聪此时却略显疲态。王思聪说，今年五月份，中央电视台新闻联播正面报道了翼龙贷网，给翼龙贷网带来了前所未有的机遇，也给翼龙贷网赋予了更大的社会责任。翼龙贷网的普惠金融之路注定会走得艰辛和坎坷，翼龙贷网的大数据战略也不可能一蹴而就，但翼龙贷网已经坚持了四年，并且会一直坚持下去小微金融，普惠金融，不仅仅是一种时髦的概念，更是一份沉甸甸的责任。