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非财务信息与中小企业信贷决策 ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

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杨利霞        

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    2021-8-11 17:59
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    自我介绍
    本人女,毕业于内蒙古科技大学,担任文职专业,毕业专业英语。

    群组2018美赛大象算法课程

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    发表于 2021-3-9 18:04 |只看该作者 |倒序浏览
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    非财务信息与中小企业信贷决策

    ( e+ F& R% D: O8 v1 r* A3 j5 e
    ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究
    6 c! A1 X1 |. R

    : r6 n$ x! s  v
    0 u9 j% o$ h! J8 W1 C! M5 V' q; J在中小企业融资依旧困难的大背景下,本文研究了商业银行应该通过何种手9 r9 q5 G* h# u
    段减小信息不对称,从而缓解中小企业融资难的问题。
    , `, U4 }' v: w* ]/ ?6 P硬信息是指关于企业财务状况等易于向第三者传播和分析的信息,而软信息+ j9 j7 `# F5 L4 I/ w
    是指关于企业主管理能力、诚信度、品格、企业经营景气度、竞争力等不易于代) y! A9 z8 Q) N' W  s# f% }* p
    码化和向第三方传播的信息。软信息又称作非财务信息。
    9 O9 I+ s: s: M由于中小企业资产规模较小,财务制度不健全,难以提供理想的财务信息,1 p; t4 Q+ |/ n1 m' i  d
    因此在银行传统信贷决策模式下,中小企业必然面临融资困难的问题。非财务信) j5 F$ i+ V8 T) o
    息具有稳定性,从某种意义上,是比财务信息更重要的信息。为了缓解中小企业
    : p# `, l; A$ e5 K1 e5 ^融资难的问题,同时也为了开拓中小企业贷款业务,银行必须重视中小企业的非9 O: T/ y6 b2 w
    财务信息。
      C) \/ v9 ~  j: p" \" k' O本文的创新在于:提出一个基于财务信息与非财务信息结合的银行信贷决策
    0 t/ `- U- k0 l, \9 M4 }' L' x4 w5 `的概念模型,并指出非财务信息的内容和获取途径。非财务信息主要包括企业主
    0 X7 D( l& P0 C. ^/ r; z9 b6 h的年龄、学历、品格、企业的经营状况、员工的精神状态等多个方面。非财务信3 R& w7 [" o8 M& E* H
    息主要通过实地调查与企业主的深度交流方式获得。) s5 R) W; `2 X+ u6 C+ i8 b
    案例研究和实证研究发现:非财务信息在银行信贷决策中具有重要作用,它. |# ^$ t# ~$ V& W4 [
    与财务信息一起构成了银行的信贷决定基础。实证研究发现贷款申请人的年龄、% G+ d% J  ~) x( |, L- D
    性别、婚姻状况、贷款用途、抵押物价值对贷款金额具有显著影响。
    6 o% @' v) q7 q3 E: a本文的应用价值在于:对非财务信息在银行信贷决策中的作用及实施方法进
    0 q( a, Q6 ]8 }8 A* t% u行了研究。本文的政策含义在于:为了缓解中小企业融资难的问题,政府应鼓励
    6 Y. c, T" \8 R  k7 t银行收集企业的非财务信息,从而缓解由于信息不对称所导致的信贷配给问题。
    9 r. Y) g0 Y/ Z7 Y8 l7 d& v: {  g关键词:非财务信息;中小企业;信贷决策$ U$ `0 G3 Q8 d# T8 g
    - l( A: g- k; J2 m& E

    8 G+ B, X; J' N! U$ e

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