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非财务信息与中小企业信贷决策 ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

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杨利霞        

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    2021-8-11 17:59
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    [LV.4]偶尔看看III

    网络挑战赛参赛者

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    自我介绍
    本人女,毕业于内蒙古科技大学,担任文职专业,毕业专业英语。

    群组2018美赛大象算法课程

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    发表于 2021-3-9 18:04 |只看该作者 |倒序浏览
    |招呼Ta 关注Ta
    非财务信息与中小企业信贷决策

    4 A  q" M0 C% \! S* e. S, U
    ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

    + ~+ a/ |6 D6 e" r0 r' N% u
    , \& J# t. t) o; M# g! I& B
    2 H# w0 o/ e# n2 K, k  X- K在中小企业融资依旧困难的大背景下,本文研究了商业银行应该通过何种手
    1 g. W' q* f$ x; W  z+ Q段减小信息不对称,从而缓解中小企业融资难的问题。) L/ |% p1 W1 m. T: r9 b, L* m
    硬信息是指关于企业财务状况等易于向第三者传播和分析的信息,而软信息
    & t) _5 F" c: y- f* Y( `是指关于企业主管理能力、诚信度、品格、企业经营景气度、竞争力等不易于代9 `+ I" w; W' l1 u# Q+ _8 F1 m! N
    码化和向第三方传播的信息。软信息又称作非财务信息。+ r) H1 Z# I# r
    由于中小企业资产规模较小,财务制度不健全,难以提供理想的财务信息,! m" s) T# d( |; K( B9 |
    因此在银行传统信贷决策模式下,中小企业必然面临融资困难的问题。非财务信
    3 O  ]; N( u. W息具有稳定性,从某种意义上,是比财务信息更重要的信息。为了缓解中小企业/ p; f) j8 F; K( Z
    融资难的问题,同时也为了开拓中小企业贷款业务,银行必须重视中小企业的非0 Z1 s( g- \0 m4 U0 b* q1 s
    财务信息。& o. W9 F+ s6 g: U$ J
    本文的创新在于:提出一个基于财务信息与非财务信息结合的银行信贷决策: C; S' E- Q  ]4 I
    的概念模型,并指出非财务信息的内容和获取途径。非财务信息主要包括企业主0 P8 T9 z% I% B0 V1 K4 Q) M
    的年龄、学历、品格、企业的经营状况、员工的精神状态等多个方面。非财务信% y7 l. l/ K0 |1 ^$ G# ^
    息主要通过实地调查与企业主的深度交流方式获得。
    , t% Y1 o7 s$ K9 Y6 a! E9 [案例研究和实证研究发现:非财务信息在银行信贷决策中具有重要作用,它9 w2 q4 ~) Y$ P
    与财务信息一起构成了银行的信贷决定基础。实证研究发现贷款申请人的年龄、
    0 f9 P/ {& D5 g( u- {+ ?2 d* ^4 {1 q性别、婚姻状况、贷款用途、抵押物价值对贷款金额具有显著影响。
    2 H7 C6 i8 x$ j- n本文的应用价值在于:对非财务信息在银行信贷决策中的作用及实施方法进
    1 d: P! c! t4 S1 w2 g行了研究。本文的政策含义在于:为了缓解中小企业融资难的问题,政府应鼓励7 u1 a& }* x* }2 v6 w& \: S
    银行收集企业的非财务信息,从而缓解由于信息不对称所导致的信贷配给问题。
    " u9 U% |9 S/ g0 I: m8 z7 @关键词:非财务信息;中小企业;信贷决策
    8 @! A3 Q4 m$ m" ?, B' S  F2 D9 h1 S, o$ S2 e  I; ~6 n

    $ A4 J/ j' e) F! n8 q

    非财务信息与中小企业信贷决策——基于成都NSH银行的案例与实证研究.pdf

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