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非财务信息与中小企业信贷决策 ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

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杨利霞        

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    本人女,毕业于内蒙古科技大学,担任文职专业,毕业专业英语。

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    发表于 2021-3-9 18:04 |只看该作者 |倒序浏览
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    非财务信息与中小企业信贷决策

    , i) `' o1 `4 Y' ]: E$ M
    ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

    ! H# s% T; A3 G' \
    : r" j& ~$ H" r6 E1 k# Q
    * i" o" m6 a' \4 A7 }! H$ [7 }在中小企业融资依旧困难的大背景下,本文研究了商业银行应该通过何种手
    7 _/ R( k" H: R- D段减小信息不对称,从而缓解中小企业融资难的问题。# E6 C5 @. m' ?" f
    硬信息是指关于企业财务状况等易于向第三者传播和分析的信息,而软信息  R3 x' }# E0 q  ~# }% \
    是指关于企业主管理能力、诚信度、品格、企业经营景气度、竞争力等不易于代
    - `; k) S! e3 q4 n8 M* N码化和向第三方传播的信息。软信息又称作非财务信息。
    1 p) c7 R  G8 x. I& ?- Q. p4 `* o由于中小企业资产规模较小,财务制度不健全,难以提供理想的财务信息,
    4 J8 F$ M) J' e# T" _6 |因此在银行传统信贷决策模式下,中小企业必然面临融资困难的问题。非财务信
    , L- ~; N9 H7 ]9 y2 r0 c息具有稳定性,从某种意义上,是比财务信息更重要的信息。为了缓解中小企业& n, `+ i( s9 T8 @! l0 d1 }/ x
    融资难的问题,同时也为了开拓中小企业贷款业务,银行必须重视中小企业的非/ w. Y* h6 z. Q
    财务信息。
      L% |& F' l2 p* n' G# O* W& X. ^8 [本文的创新在于:提出一个基于财务信息与非财务信息结合的银行信贷决策2 @5 F$ M5 P- V4 w) X
    的概念模型,并指出非财务信息的内容和获取途径。非财务信息主要包括企业主0 J6 R6 ?  Z; @5 ]# F" x% i8 U7 @
    的年龄、学历、品格、企业的经营状况、员工的精神状态等多个方面。非财务信
    : A2 b+ K% `& b- e! @息主要通过实地调查与企业主的深度交流方式获得。
    ) W/ {2 E+ T; q9 @; ?案例研究和实证研究发现:非财务信息在银行信贷决策中具有重要作用,它
    6 F& A7 W) K& S( K与财务信息一起构成了银行的信贷决定基础。实证研究发现贷款申请人的年龄、; k5 M% H! u2 T+ O, J' ~
    性别、婚姻状况、贷款用途、抵押物价值对贷款金额具有显著影响。
    / n! y8 G4 Z! r+ Z# s+ T本文的应用价值在于:对非财务信息在银行信贷决策中的作用及实施方法进
    ( G% s: Y" b& e8 |6 }' X" F行了研究。本文的政策含义在于:为了缓解中小企业融资难的问题,政府应鼓励) }# B; x* A) S! Z& w$ R3 y
    银行收集企业的非财务信息,从而缓解由于信息不对称所导致的信贷配给问题。
    # J2 A# Y0 U" X6 I& @关键词:非财务信息;中小企业;信贷决策
    $ T/ j( H( ^6 m
    , F" I+ r+ q2 e  p$ k* n( Z* N. u

    非财务信息与中小企业信贷决策——基于成都NSH银行的案例与实证研究.pdf

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