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非财务信息与中小企业信贷决策 ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

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杨利霞        

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    2021-8-11 17:59
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    自我介绍
    本人女,毕业于内蒙古科技大学,担任文职专业,毕业专业英语。

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    发表于 2021-3-9 18:04 |只看该作者 |倒序浏览
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    非财务信息与中小企业信贷决策

    * L1 n& m( e% P6 u5 j6 `
    ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

    9 x/ `. E, X+ a" h
    2 B% w! y9 W# _3 f1 ^4 J
    ( @3 v9 _; y  L+ }0 s  g在中小企业融资依旧困难的大背景下,本文研究了商业银行应该通过何种手
    3 j2 L0 G( N" t/ n段减小信息不对称,从而缓解中小企业融资难的问题。
    ! j% P% Q0 x9 Q, t! E$ Q硬信息是指关于企业财务状况等易于向第三者传播和分析的信息,而软信息
    0 x2 P  U2 c3 A+ b是指关于企业主管理能力、诚信度、品格、企业经营景气度、竞争力等不易于代
    - S6 l$ c! ]/ m7 m1 q9 K: p码化和向第三方传播的信息。软信息又称作非财务信息。
    8 r  U' J5 I/ l& ~  s! b# Z由于中小企业资产规模较小,财务制度不健全,难以提供理想的财务信息,, x- c1 ?0 ]# k- s$ y6 y5 f
    因此在银行传统信贷决策模式下,中小企业必然面临融资困难的问题。非财务信
    ' R7 T5 f- t- o; M息具有稳定性,从某种意义上,是比财务信息更重要的信息。为了缓解中小企业( f: v! N) F* C0 U0 O
    融资难的问题,同时也为了开拓中小企业贷款业务,银行必须重视中小企业的非
    , B! B) _- f' n) C3 F) @) U7 f: |5 n- ~财务信息。, _* ]* C- S5 @
    本文的创新在于:提出一个基于财务信息与非财务信息结合的银行信贷决策
    ; h/ X$ U* z4 C7 M9 j$ h+ z- l的概念模型,并指出非财务信息的内容和获取途径。非财务信息主要包括企业主
    8 K8 X' g$ a' i1 h# k! u的年龄、学历、品格、企业的经营状况、员工的精神状态等多个方面。非财务信8 E4 W' i" N, T# X1 t( z
    息主要通过实地调查与企业主的深度交流方式获得。
    3 y7 j7 I2 A) T) M" L  \案例研究和实证研究发现:非财务信息在银行信贷决策中具有重要作用,它
    3 x8 K2 ?! h4 W' s9 K与财务信息一起构成了银行的信贷决定基础。实证研究发现贷款申请人的年龄、- m- Q: x2 T' _& s  r
    性别、婚姻状况、贷款用途、抵押物价值对贷款金额具有显著影响。* x; r- m) A9 j0 o
    本文的应用价值在于:对非财务信息在银行信贷决策中的作用及实施方法进
    ! d% K# Z* Q! o$ m行了研究。本文的政策含义在于:为了缓解中小企业融资难的问题,政府应鼓励
    # Q0 }; m! S: C& E7 z% C银行收集企业的非财务信息,从而缓解由于信息不对称所导致的信贷配给问题。
    ' S$ W, }1 v* ?4 p关键词:非财务信息;中小企业;信贷决策
    : I# `3 V) v3 h( I1 a* Y6 F6 ?% d0 x& h- t

    - u) H% K8 V/ o

    非财务信息与中小企业信贷决策——基于成都NSH银行的案例与实证研究.pdf

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