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TA的每日心情 | 开心 2021-8-11 17:59 |
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签到天数: 17 天 [LV.4]偶尔看看III 网络挑战赛参赛者 网络挑战赛参赛者 - 自我介绍
- 本人女,毕业于内蒙古科技大学,担任文职专业,毕业专业英语。
 群组: 2018美赛大象算法课程 群组: 2018美赛护航培训课程 群组: 2019年 数学中国站长建 群组: 2019年数据分析师课程 群组: 2018年大象老师国赛优 |
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非财务信息与中小企业信贷决策 8 D/ n" x0 o+ J& a
——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究
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在中小企业融资依旧困难的大背景下,本文研究了商业银行应该通过何种手5 |) N1 G* X) i8 G4 o) M
段减小信息不对称,从而缓解中小企业融资难的问题。
1 K- Q; O6 N: ?" ~硬信息是指关于企业财务状况等易于向第三者传播和分析的信息,而软信息2 [0 ^# e. r& g
是指关于企业主管理能力、诚信度、品格、企业经营景气度、竞争力等不易于代
& m. s0 j' ~8 {码化和向第三方传播的信息。软信息又称作非财务信息。2 y, U& J4 q4 d
由于中小企业资产规模较小,财务制度不健全,难以提供理想的财务信息,
4 d0 H% ]8 K4 r4 u0 E6 d* j因此在银行传统信贷决策模式下,中小企业必然面临融资困难的问题。非财务信9 _# W) v5 w ?( Z8 f" ^( S
息具有稳定性,从某种意义上,是比财务信息更重要的信息。为了缓解中小企业6 y& _3 a% c0 P3 n8 F3 X, t
融资难的问题,同时也为了开拓中小企业贷款业务,银行必须重视中小企业的非# h! q5 r: Q: d* X) r" C/ ~
财务信息。
- i7 y2 N) I5 o5 s/ u2 `5 b0 ?本文的创新在于:提出一个基于财务信息与非财务信息结合的银行信贷决策
+ M0 C, C& r/ R) L9 ?. \的概念模型,并指出非财务信息的内容和获取途径。非财务信息主要包括企业主" @7 q8 [* }5 J
的年龄、学历、品格、企业的经营状况、员工的精神状态等多个方面。非财务信9 ]2 P% |0 B0 j! {! u
息主要通过实地调查与企业主的深度交流方式获得。
9 d( e0 H- ]+ w3 F6 n+ h案例研究和实证研究发现:非财务信息在银行信贷决策中具有重要作用,它; s9 ^3 g/ ~- E, k
与财务信息一起构成了银行的信贷决定基础。实证研究发现贷款申请人的年龄、, V$ J; r2 Q0 s9 {
性别、婚姻状况、贷款用途、抵押物价值对贷款金额具有显著影响。
" I8 n" M# R8 ]; d% O本文的应用价值在于:对非财务信息在银行信贷决策中的作用及实施方法进- m" D; ?) l" R% q: r( M
行了研究。本文的政策含义在于:为了缓解中小企业融资难的问题,政府应鼓励- g5 S9 W( D( D4 i
银行收集企业的非财务信息,从而缓解由于信息不对称所导致的信贷配给问题。4 g8 J2 O0 I8 P- I5 R7 Z( ?
关键词:非财务信息;中小企业;信贷决策
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