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非财务信息与中小企业信贷决策 ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

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杨利霞        

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    2021-8-11 17:59
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    [LV.4]偶尔看看III

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    自我介绍
    本人女,毕业于内蒙古科技大学,担任文职专业,毕业专业英语。

    群组2018美赛大象算法课程

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    发表于 2021-3-9 18:04 |只看该作者 |倒序浏览
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    非财务信息与中小企业信贷决策

    8 R) F7 b% u: l! @1 P. P$ S$ ~
    ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

    8 H, O/ M* i7 w+ }0 m+ D* Y1 k& q( _5 k& I. M8 s8 g% Q. B3 ~

    8 Z5 |* A& B. t" q在中小企业融资依旧困难的大背景下,本文研究了商业银行应该通过何种手
    / [7 n) e) P5 R段减小信息不对称,从而缓解中小企业融资难的问题。$ `! L8 g( W. b" F/ e9 H
    硬信息是指关于企业财务状况等易于向第三者传播和分析的信息,而软信息/ e% d1 m# H2 L+ L
    是指关于企业主管理能力、诚信度、品格、企业经营景气度、竞争力等不易于代" X. J6 o& I8 F
    码化和向第三方传播的信息。软信息又称作非财务信息。7 i' o+ C4 Y6 a  T  e% y
    由于中小企业资产规模较小,财务制度不健全,难以提供理想的财务信息,
    ) }, k3 S2 w7 Z6 q( b' B3 q* l% z/ G因此在银行传统信贷决策模式下,中小企业必然面临融资困难的问题。非财务信
    8 Z. X. [  X9 H( z/ |息具有稳定性,从某种意义上,是比财务信息更重要的信息。为了缓解中小企业
    1 W  l' U# d4 n' S% {' W融资难的问题,同时也为了开拓中小企业贷款业务,银行必须重视中小企业的非. b$ S2 `5 P7 l) x' V
    财务信息。
    3 O( H. \( b& K' G本文的创新在于:提出一个基于财务信息与非财务信息结合的银行信贷决策
    " X- z' U1 V) k2 w的概念模型,并指出非财务信息的内容和获取途径。非财务信息主要包括企业主
    ! c+ t1 @3 [6 ~) j, C8 P0 @的年龄、学历、品格、企业的经营状况、员工的精神状态等多个方面。非财务信
    / B2 k, U' ^4 ^9 z  c" j息主要通过实地调查与企业主的深度交流方式获得。
    2 C( g2 C6 W% M% m7 _案例研究和实证研究发现:非财务信息在银行信贷决策中具有重要作用,它
      Z0 T! ^) R. M! j, a7 k* u% F$ F. p与财务信息一起构成了银行的信贷决定基础。实证研究发现贷款申请人的年龄、
    7 X$ ]  k' @) T& R5 p性别、婚姻状况、贷款用途、抵押物价值对贷款金额具有显著影响。
    + W1 x; J6 \" M1 f& |/ y7 B本文的应用价值在于:对非财务信息在银行信贷决策中的作用及实施方法进5 K# e8 a( h" i, g+ [4 x6 S
    行了研究。本文的政策含义在于:为了缓解中小企业融资难的问题,政府应鼓励: q1 y+ o4 q6 E8 K& Z
    银行收集企业的非财务信息,从而缓解由于信息不对称所导致的信贷配给问题。4 w& j7 G- y1 W
    关键词:非财务信息;中小企业;信贷决策$ a( c: e# M8 [9 N9 z

    . ~; k: L: q# F
    1 I  Q  y4 E( V3 Z9 ]

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