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非财务信息与中小企业信贷决策 ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

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杨利霞        

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    开心
    2021-8-11 17:59
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    本人女,毕业于内蒙古科技大学,担任文职专业,毕业专业英语。

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    发表于 2021-3-9 18:04 |只看该作者 |正序浏览
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    非财务信息与中小企业信贷决策
    / j* w0 Q, X7 V2 Z! a0 A% T. q7 K
    ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究
    5 _" a* n8 @- q# K
    0 H1 M( `# M' I4 w
    9 y! N% w8 T; @; N
    在中小企业融资依旧困难的大背景下,本文研究了商业银行应该通过何种手% L! r  U* w5 g, o; n. W
    段减小信息不对称,从而缓解中小企业融资难的问题。
    & x2 N1 {8 N3 V! |, e4 z! E8 X硬信息是指关于企业财务状况等易于向第三者传播和分析的信息,而软信息
    1 K1 X9 ^. g% [4 A. \0 }7 ^1 N' p' J是指关于企业主管理能力、诚信度、品格、企业经营景气度、竞争力等不易于代
    ! J# F  a: P5 x/ f1 w$ D码化和向第三方传播的信息。软信息又称作非财务信息。
    ( m3 F  N8 i: G由于中小企业资产规模较小,财务制度不健全,难以提供理想的财务信息,; A$ J' ~8 [. T( R$ y' ]" [: c, \
    因此在银行传统信贷决策模式下,中小企业必然面临融资困难的问题。非财务信4 X6 \- S  Q, w6 p
    息具有稳定性,从某种意义上,是比财务信息更重要的信息。为了缓解中小企业
    , |& c4 Y' N0 u# r: ?$ ?融资难的问题,同时也为了开拓中小企业贷款业务,银行必须重视中小企业的非/ k5 L% A3 ~% Z0 S
    财务信息。. j; M% E  @$ p  ~- Z3 G
    本文的创新在于:提出一个基于财务信息与非财务信息结合的银行信贷决策
    + ~. Z: ?  \: W) C3 K/ a8 _的概念模型,并指出非财务信息的内容和获取途径。非财务信息主要包括企业主
    ; x; x9 j: R" ]' w/ h4 G的年龄、学历、品格、企业的经营状况、员工的精神状态等多个方面。非财务信
    , m; @3 R. ^. x, Z6 {; W( M' d息主要通过实地调查与企业主的深度交流方式获得。7 X5 ]0 O3 F. a. j- B. l; C; j$ ?$ \
    案例研究和实证研究发现:非财务信息在银行信贷决策中具有重要作用,它
    " q: r& |1 j) y9 _与财务信息一起构成了银行的信贷决定基础。实证研究发现贷款申请人的年龄、) H# R4 B' W4 S' Z
    性别、婚姻状况、贷款用途、抵押物价值对贷款金额具有显著影响。
    / F- D, P+ H) [( |本文的应用价值在于:对非财务信息在银行信贷决策中的作用及实施方法进
    ; v$ B$ p6 M6 Z$ t- @! r% |; [5 y行了研究。本文的政策含义在于:为了缓解中小企业融资难的问题,政府应鼓励
    / d1 n% ~! q$ {. M, z; z银行收集企业的非财务信息,从而缓解由于信息不对称所导致的信贷配给问题。
    * W# C0 j6 ~' A关键词:非财务信息;中小企业;信贷决策3 M  f$ p7 u' }& b1 t5 K9 v

      M% R2 {# z3 W/ M* W! `6 v7 L1 z2 x* U% [# Z% k) U

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