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非财务信息与中小企业信贷决策 ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究

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杨利霞        

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    2021-8-11 17:59
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    本人女,毕业于内蒙古科技大学,担任文职专业,毕业专业英语。

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    发表于 2021-3-9 18:04 |只看该作者 |正序浏览
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    非财务信息与中小企业信贷决策

    ' }: f  y2 C0 `. x1 h% n
    ——基于成都 NSH 银行的案例与实证研究
    0 a4 v( j6 K: w

    + r1 |" ?' c0 I8 d! O4 C: [3 g% c! m) C* b" r4 |+ V
    在中小企业融资依旧困难的大背景下,本文研究了商业银行应该通过何种手
    ( p8 \+ x) {6 _) z段减小信息不对称,从而缓解中小企业融资难的问题。* m9 o6 S- f3 B3 z! x
    硬信息是指关于企业财务状况等易于向第三者传播和分析的信息,而软信息* Z& z2 {/ \3 ~/ L+ S+ D3 D* S3 P
    是指关于企业主管理能力、诚信度、品格、企业经营景气度、竞争力等不易于代
    - ?, X) P$ ^/ ~! d1 e5 k4 \码化和向第三方传播的信息。软信息又称作非财务信息。
    % h7 T6 j8 c# B由于中小企业资产规模较小,财务制度不健全,难以提供理想的财务信息,% x( r% E. P1 s% j2 s3 |6 q
    因此在银行传统信贷决策模式下,中小企业必然面临融资困难的问题。非财务信
    3 s+ {9 A) t! y2 `) U息具有稳定性,从某种意义上,是比财务信息更重要的信息。为了缓解中小企业
    8 q& ~1 t1 o1 u' Y融资难的问题,同时也为了开拓中小企业贷款业务,银行必须重视中小企业的非
    , u! L" s! b8 a$ N财务信息。; w" _& W5 i: g, Y
    本文的创新在于:提出一个基于财务信息与非财务信息结合的银行信贷决策4 H- E+ a# D1 K1 Z
    的概念模型,并指出非财务信息的内容和获取途径。非财务信息主要包括企业主
    8 m! W1 h! V: _的年龄、学历、品格、企业的经营状况、员工的精神状态等多个方面。非财务信
    + o* o0 W) a" N; S  c& s息主要通过实地调查与企业主的深度交流方式获得。
    $ c4 N" [5 ^+ h- i6 c6 m/ z案例研究和实证研究发现:非财务信息在银行信贷决策中具有重要作用,它$ H, z$ t" _7 ]/ q, s; `: v3 v5 P
    与财务信息一起构成了银行的信贷决定基础。实证研究发现贷款申请人的年龄、5 N2 `. c8 L* i+ T7 v0 t
    性别、婚姻状况、贷款用途、抵押物价值对贷款金额具有显著影响。; Y2 I1 ]) P5 i3 [3 m' ^- F- f
    本文的应用价值在于:对非财务信息在银行信贷决策中的作用及实施方法进$ w2 X. i7 U: C# U$ Y
    行了研究。本文的政策含义在于:为了缓解中小企业融资难的问题,政府应鼓励
    , I% ]% O8 S0 d; @银行收集企业的非财务信息,从而缓解由于信息不对称所导致的信贷配给问题。
    3 C8 k* V5 \9 m$ k4 f4 f关键词:非财务信息;中小企业;信贷决策. w/ @4 D, m4 Y& [! s! C3 a* }0 m
    * n- l9 a3 q' M

    % V! w  c  a2 ^) f

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